一、案例简介
2023年5月，投保人H女士经业务人员介绍，为自己投保了我公司关爱百万长期医疗保险(费率可调)。2023年11月H女士因肺占位性病变向我公司申请理赔，住院病历中提示被保险人5年前发现肺占位性病变，经与被保险人了解，被保险人5年前体检时发现肺结节，因医生说不严重，每年定期复查即可。近几年因疫情未复查也未有难受症状，未履行告知义务，后提供2018年及2020年肺占位检查资料，经核保审核拒保。我司给予投保人解除保险合同退还保险费的结论。
二、经验启示
既往症对投保和理赔的影响非常大，因此，投保时一定要”有问必答”，如实告知健康状况，千万不要故意隐瞒，否则后续很可能会被保险公司拒赔。所以，趁着身体健康的时候尽早落实好保险保障，别等到身体出问题了才想起来买保险，那就真的是为时已晚了。
三、法律依据
《中华人民共和国保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的.保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。