前言：
近年来，金融诈骗套路层出不穷，让大家防不胜防，严重的 侵害了消费者的合法权益。这里为大家收集整理了一些金融诈骗 案例，提醒大家理性投资，增强风险防范意识，维护自身合法权益。
套路一 诱骗投资“数字货币 ”
案例一：老人来到银行要求开卡，表示用于购买数字货币， 并向柜员展示了与他人的微信聊天记录。该联系人自称“人民公 仆 ”，向老人发了多个关于“数字货币 ”相关视频、网址链接以 及在某平台开立银行卡的详细流程步骤。老人表示与对方保持了3年的联系，且已向对方转账 1 万余元用于“数字货币 ”投资。
案例二：朋友向王某推荐“央行数字币 ”交易网站，称“央 行数字币 ”价格实时波动，用户可以线上交易“央行数字币 ”获 利。王某登录网站后点击充值，显示“入金通道正在维护，请联 系在线客服进行充值 ”，咨询客服被告知要将资金转入一个个人银行账户。张某起疑后致电银行询问，确认这是一个诈骗网站。
温馨提示：
真正的数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币，与纸钞和硬币等价，不存在交易炒作空间。
套路二 “ 您的帐户涉嫌洗钱 ”，冒充“公检法 ”电话诈骗
案例：王阿姨接到了一个自称是公安警察的陌生人电话，电 话中说王阿姨的帐户涉嫌洗钱，将面临被拘留、被逮捕等处罚。 为了证明清白，必须要将所有帐户的存款都存到指定的“安全帐 户 ”上保管。对方还把所谓的警官证、身份证、逮捕令等证件照片都发到了王阿姨的手机上。
温馨提示：
公检法机关不会通过电话、QQ 和微信等线上形式要求市民办理案件，更不存在所谓的“安全账户 ”，凡是通过电话、短信的形式提及涉案并要求转账、汇款的一律不可相信！接到类似“00 ”开头的陌生电话时，建议第一时间告知家人、朋友，或拨打110向民警咨询，切不可轻易配合对方进行操作。如不慎被骗，请保存好相关证据，拨打 110 或前往当地派出所报警。
套路三：小心“投资养老 ”“ 以房养老 ”等涉养老诈骗
案例：不法分子经常出现在老年人聚集的场所，利用小恩小 惠博好感，降低老年人警惕性。例如通过组织旅游、参观、讲座、 赠送礼品等手段，有意博取老年人信任和好感，等老年人降低警 惕后，趁机对其道德绑架、虚假宣传，最终目的是骗取老年人钱财。另外，用“ 以房养老 ”名义诱骗老人抵押房产，诈骗资金。
温馨提示：
理财产品承诺收益率超过 6%就要打问号，超过 8%就很危险， 10%以上就要准备损失全部本金，“保本高收益 ”就是金融诈骗。“ 以房养老 ”往往是“ 以新还旧 ”的庞氏骗局，诱骗消费者抵押房产，甚至导致背负贷款。建议消费者尤其是老年人群，在购买 投资理财产品前，多咨询正规金融机构的专业人员，多与家人商量。
套路四：承诺代理全额退保，实则暗藏风险
案例：“全额退保、专业维权、不成功不收费…… ”这些字 眼正好切中了何先生的需求，他赶忙联系上了“代理退保 ”公司。 在“代理退保 ”公司的协助下，何先生很快找到了保险公司存在 的“过错 ”。几天后，何先生与“朋友 ”来到保险公司柜面，声 称自己遭遇销售误导，投保时对保险责任不了解，要求退还所交 保费。但经保险公司工作人员核实销售记录，在何先生投保过程，保险公司不存在销售误导行为。
温馨提示：
正常的保险退保会产生一定金额的退保费，主要包括保险公 司已付佣金、已提供风险保障服务以及已分摊的运营成本等；以 代理维权名义收取服务费、咨询费等费用的“代理退保 ”黑产，是被严厉打击的欺诈、骗取钱财的违法犯罪行为。
套路五：“征信修复、洗白 ”不可信
案例：消费者发现信用报告上有多次逾期记录，影响银行业 务审批，就找到非法中介，试图修改逾期记录。非法中介会编造 理由、伪造材料甚至拿钱跑路，不但损害金融消费者的经济利益，导致个人信息泄露，甚至可能引发法律风险。
温馨提示：
征信领域不存在“修复 ”“洗白 ”等说法，凡是声称合法的、 收费的“征信修复 ”都是骗局。个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后保留 5 年，不会伴随终生。
套路六：利用急需贷款资金心理，伪造借款合同进行诈骗
案例：廖先生通过微信与一名自称某银行的个贷客户经理取 得联系，该“客户经理 ”利用廖先生急需贷款资金周转的心理， 诱骗廖先生签署了伪造的贷款合同，并要求廖先生按照合同约定， 将借款金额的 30%即 15000 元存入其银行账户，然后通过点击对方发来的链接，完成“信用资格 ”验证。
温馨提示：
银行的借款合同都是制式版本，合同名称规范，条款内容完 备且严谨，绝不涉及贷款发放前要客户支付其他费用的事项。如 果线上申请办理贷款业务，申请人一定要本人操作，不要相信支 付贷款手续费的谎言。如果线下申请办理贷款业务，可到银行网点咨询。
套路七 假冒金融类 APP，先盈利再制造故障实施诈骗
案例：陈某下载了假冒“平安证券 ”APP，跟着微信群里的 “老师 ”进行投资操作。一开始投入了 5 万元，盈利后又追加了 20 万元，结果投资持续亏损。陈某打算将剩余的钱提现，但多 次提现失败，且平台催促其继续追加投入。陈某察觉异常，随后该平台已无法访问。
温馨提示：
部分诈骗平台宣称具有“ 国企背景 ”，以“ 国字头 ”名义吸 引用户，以“拉人头 ”模式发展下线。建议不要随意下载假冒金 融类 APP。不点击不明链接，有金融需求找正规金融机构，去官网下载相关 APP。不盲目支付所谓前期费用。