金融知识大咖讲
（三）
2023
2023年，新华保险内蒙古分公司组织开展“金融消费者权益保护教育宣传月”系列活动。活动期间，分公司党委心系国计民生，牢记使命担当，坚持“以客户为中心”的理念，全方位贯彻落实“金融消费者权益保护教育宣传月”活动的总体要求，结合公司业务特点，以“四个一”为主线，即举办好一场现场活动，落实好一批为民实事，开展好一轮教育宣传，组织好一系列“五进入”活动。以更具亮点、更有特色，更显成效的系列活动，向社会传递金融为民的正能量。
接下来，我们将邀请内蒙古分公司各级经营班子成员和内外部权威专家一起畅谈金融保险知识、提示消费风险。
包头中支消保委主任、总经理
赵志宏
退休金是我们在退休后的重要经济来源，因此需要我们提前进行规划和储备。在规划退休金时，我们需要考虑以下三个方面：
1. 计算所需退休金数额
这个数额主要包括我们的日常生活费用、医疗费用、休闲娱乐费用等。具体数额会因为个人的生活习惯和消费水平而有所不同。
2. 储备退休金的策略
储备退休金的策略有很多种，下面简单介绍几种比较常见的形式：
（1）储蓄账户：储蓄账户是一种比较常见的储备退休金的方式，但是它的收益相对较低。
（2）定期投资：定期投资是一种比较有效的储备退休金的方式，可以在长期内获得相对较高的收益。
（3）保险产品：保险产品也可以作为一种储备退休金的方式，尤其是对于年龄较大的人来说，可以同时获得保障和收益。
3. 退休金的储蓄工具
在储蓄工具方面，有以下几种可供选择：
（1）个人储蓄账户：个人储蓄账户是比较常见的储蓄工具，利率较低，但是资金可以随时取用。
（2）定期存款：定期存款是指具有一定期限的存款方式，利率相对较高，但是需要在到期后才能取用。
（3）货币市场基金：货币市场基金是一种相对安全的投资方式，可以随时申购和赎回，而且收益相对较高。
以上就是关于如何规划和储备退休金的相关内容，希望能够对大家有所帮助。
消费风险提示
在投资过程中，一定要注重风险分散，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。只有在全面了解各种金融工具和投资渠道的基础上，我们才能更好地为自己的退休生活做好准备。
通辽中支总经理
敖 德
越来越多的人开始选择购买保险为自己和家人增添一份保障。然而因购买时间较长忘记保险合同内容或不了解业务办理流程等情况时有发生。而这就让一些别有用心之人，有了可乘之机。
有这样一个案例，60岁的陈女士来到了公司，表示在前几日接到了一个陌生号码来电，电话对方人员称：“是保单的服务人员，公司为了回馈老客户，推出保险产品以旧换新的活动，能够领取礼品，同时新产品收益更高。”陈女士被电话中的礼品回馈及高额收益所吸引，所以来到家附近的保险公司咨询。工作人员针对陈女士反映的情况立刻进行核实，经核实公司并没有老客户回馈赠礼、以旧换新的活动，在工作人员的解释和劝说下，最终使陈女士幸免于一场骗局。
消费风险提示
这个案例告诉我们一定要加强金融风险防范意识，不法之徒通过非法途径得到客户信息，并利用客户不了解保险知识及贪图高额收益的心理，冒充保险机构工作人员，通过冒充各类身份、采用利诱方式、使用钓鱼木马等方式诈骗，诱骗客户前往非保险机构营业场所，办理不存在的保险业务或者其他非保险金融业务，以达到非法敛财的目的，稍有不慎就会造成无法挽回的经济损失。提醒广大消费者：要选择在正规营业场所接受金融服务，并通过金融机构官方线上线下渠道购买产品。
乌兰察布中支消保委主任、总经理
吴杰文
保险是长期风险管理的工具，是我们老百姓也能够购买的保障。社会保险是基本，商业保险保是每个人对于生活质量的不同需求，幸福生活的标准是根据每个人对生活标准的不同期待决定的，所以保险是幸福生活的刚需。
风险是无处不在的，是损失的不确定性。风险具有客观性、偶然性、普遍性、可变性、相关性的特征。我们想要把风险降低到最小，那就要把风险转移，所以保险就是风险的承担者。
消费风险提示
不同类型的保险适合不同人群，一定要多了解，选择适合自己的保险产品。另外，购买保险时要根据投保要求进行如实告知！对于健康类保险，有既往疾病一定要如实告知保险公司，因为这会影响保险合同的效力，如实告知健康状况也能避免后续产生不必要的理赔纠纷。
兴安盟中支消保委主任、总经理
陈卫华
保险是一种金融工具，它为人们在面临风险时提供经济保障。保险的本质是分散风险，通过集合大量的风险个案，将个体的风险转嫁给整个群体，从而实现风险的共担和分散。保险的基本原理是通过每个被保险人的保费，来形成一个共同的保险基金池，用于赔偿那些遭受损失的被保险人。
消费风险提示
购买保险时，要认真辨别保险产品的保障功能，谨防销售人员以银行理财产品、银行存款、基金投资等金融产品的名义误导销售，避免以后蒙受资金损失。
乌海中支消保委主任、总经理助理
张振来
我是一名从业18年的寿险老兵，知道金融知识宣传工作的意义和重要性。记得在一次总经理接待日，有位50多岁的大姐来公司要办理全额退保，在和大姐沟通过程中了解到她有个朋友开了个文化艺术品投资管理公司，现在集资认购艺术品，将来收益最少在10%以上，保险收益太低了，现在要退了，把钱拿出来去投资，将来可以收益多一点。我就和大姐说，集资是国家通过金融机构，银行、债券、基金、保险、公益慈善捐助救助等机构在一定条件下才可以开展的，个人不能开展集资活动，而且参与非法集资活动不受法律保护，也就意味着，一旦被认定属于非法集资，投资的钱款将难以追回。大姐怔怔地看着我说：“不会吧，我们是很好的朋友，你说这些也我没听过，是不是不想让我退保险，故意这样说的？”，我拿出了公司非法集资的宣传折页，递给大姐，大姐看着折页不敢相信，说平时也不关注这些，不知道什么是集资，这些都是家里的积蓄，要是没了，这后半辈子怎么办，最后，大姐打消了去投资的念头。
消费风险提示
消费者要树立理性投资观念。非法集资套路多变，但总归离不开“无风险、高收益”的投资承诺，凡是以此为噱头宣传推荐的投资，都要警觉。
消费者要提高风险防范意识。在涉及资金投资时，要提高防范非法集资的安全意识，在正规的金融机构投资符合国家金融规定的项目。
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