近年来，随着我国经济高速发展，GDP已跃居全球第二，居民可支配收入持续增加，储蓄率高居世界第一，居民财富的保值、增值需求持续增加。目前，我国居民家庭资产配置相对比较单一，集中度高，以房地产、银行定期存款、传统银行自营理财为主，如何在变化的市场中寻求相对稳健而可观的收益，无论是对客户还是理财经理都提出了较大挑战。
首先聚焦银行定期存款以及传统理财产品，近年来，其收益呈下行趋势，如果仅配置定期存款、国债、结构存款等产品，叠加通货膨胀等其他因素，资产配置较单一的客户收益偏低，财富保值增值能力不足。如风险承受能力匹配，可适当丰富投资品类，提升投资收益率。
我们再将目光转向房地产行业，我国居民配置房地产比重约为77%，也就是家庭总资产100万元，其中约77万为房地产资产。对比同期占比，美国为24%，日本为36%。随着中国人口老龄化、人口增长率降低等因素，房地产投资需回归理性。近年来，国家出台多项房地产专向调控政策，以整治炒房现象，房地产投资已不再是投资首选。
在资管新规下，资管净值化转型加速，资本市场在财富配置中的重要性明显提高，促使居民加大权益类资产配置。随着国内资本市场的改革深入、机构化、专业化、国际化、市场化在提速，个人投资难度增加，预计未来更多投资者将通过权益类资产入市。同时提高直接融资比例是大势所趋，资本市场战略地位处于历史高度，作为全面深化资本市场改革的重要组成部分。2019年-2020年是权益类基金大发展的两年，强大的赚钱效应、灵活的申赎模式，公开透明的信息披露、丰富的投资标的、较低的投资门槛，使得基金已经成为老百姓投资理财新的选择，伴随金融从业者辛勤的投资者教育以及网络的普及，基金以及各类基金投资方式已深入寻常百姓家。
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于骞
个人简介
于骞银行从业11年，现任中国银行呼和浩特新华支行营业部理财经理，目前维护客户资产近7亿元，已取得AFP金融理财师、基金从业、保险从业等专业资格认证，擅长通过宏观经济分析为客户进行资产配置，从而使客户资产达到保值、增值的目地。
（中国银行）