中国太保寿险内蒙古分公司认真贯彻落实人民银行、银保监会、证监会、国家网信办联合开展2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，推动金融消费者教育和金融知识普及工作，引导广大金融消费者汇聚金融正能量，增强社会公众识别和防范风险、维护自身合法权益的意识。
活动目的：
切实提升社会公众金融素养，有效防范化解金融风险，营造清朗金融网络环境。
案情介绍：
2018年7月，消费者梁先生为自己投保某保险公司人身意外保险，投保时告知保险公司职业为农民。该保险主要保障意外身故或全残责任，基本保险金额10万元，驾乘私家车及乘坐水运航空交通工具保险金额100万元。2019年12月，梁先生驾驶解放牌重型半挂牵引车于G306国道792KM处，与其他半挂牵引车相撞，梁先生重伤抢救无效身故。
2020年1月，梁先生的妻子李女士携带保险合同、道路交通事故认定书、司法鉴定意见书、户籍注销证明、火化证明等资料到某保险公司办理理赔业务。
2020年1月，经调查核实梁先生自2012年起从事大车司机职业，最终以“承保时未如实告知，被保险人职业不属于保单可保范围”拒赔，并书面告知解除保险合同。受益人李女士认为梁先生已经身故，保险公司就应该予以赔偿。
案例分析：
根据《保险法》第十六条规定，对于保险公司的询问事项，投保人应当如实告知，投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
保险合同中关于“职业变更”条款内容一般为如果投保人的职业或工种发生变更，被保险人应及时通知保险公司，如果变更后的职业或者工种属于保险公司不承保职业或工种的，保险公司按照合同约定退还本合同未满期净保险费，如果未及时通知，发生保险事故时被保险人的职业或者工种属于拒保职业的，保险公司不承担给付保险金责任。
本案件所涉及的意外保险，对投保职业有明确限制。梁先生投保时故意隐瞒职业，根据《保险法》相关规定，梁先生在投保时未履行如实告知义务，发生事故时，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任。
案件启示：
1.保险公司为什么要区分职业进行投保？
保险公司经营的是“风险”，要评估风险系数后才能决定是否承保及如何承保。客户的职业是保险公司评估风险的关键因素，不同的职业风险系数相差较大，类别越高，风险越大。承保的方式有正常承保、加费承保、拒保等。
2.高危职业是不是就不能购买保险？
一般意外险只承保1-4类职业（甚至有产品只承保1-2类职业），5类及以上职业不允许购买，而这类职业在市场中选择范围也相对较小，针对高危职业人群，可考虑专属型或放宽型保险产品。
3.从事高危职业购买保险应注意什么？
首先看清保险合同是否有理赔限制，例如1、2、3类职业赔付比例分别为多少；其次看清保险合同是否有额度限制。
4.保险期间内更换工作怎么处理？
更换工作要主动告知保险公司，根据产品条款约定，当被保险人变更其职业或者工种时，应于10天内以书面形式通知。职业或工种变更后，依照职业分类重新核定保费或给付条件。
在此提醒广大消费者，高危职业投保虽有难度，选择范围较小，但经过对保险公司及产品的筛选，或咨询专业人士，也可选择一款适合自己的产品。