“我没钱还银行的欠款，所以才拖延了这么久。”6月11日，当包头知名连锁店的老板张女士被昆区公安分局经侦大队民警抓获时，她一脸茫然。因为自己迟迟未能还清透支卡，目前要摊上官司。
注意！这并不是件小事，如果构成恶意透支，还会有更加严重的后果……
信用卡恶意透支会导致个人信用记录的破产：
信用卡恶意透支，就等于直接判了信用记录死刑。这个信用污点，会伴随你的一生。对你以后的银行贷款，信贷，都会产生负面的影响。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。
什么是个人信用吗？
个人信用报告是居民的“经济身份证”，贷款买房、买车或者申请信用卡，银行都会查看申请人的信用报告，有一份好的信用记录，能为经济生活带来不少便利。
央行数据显示，截至今年3月底，全国共有8.85亿个人信息已收入征信系统。近日，国务院印发《关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒制度 加快推进社会诚信建设的指导意见》，对严重失信主体制定了惩罚措施，渗透生活中多个细节，包括但不仅限于限制出境、购买不动产、乘坐飞机和旅游度假等。
个人信用报告的内容是客观展示贷款的还款记录，没有“不良记录”的字样。个人信用报告中有了负面记录，说明个人出现了未能按合同约定履行义务的事实。
哪些行为影响信用记录?
一、逾期还款。
1、当前大部分银行对征信逾期的掌握尺度是：还款逾期不超过6次、连续逾期不超过3次;
2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款;
3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款;
4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期;
5、助学贷款拖欠不还;
6、为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款。
二、水、电、煤气费不按时交款。
三、手机停用不销号产生欠费未还。如果你的手机号不用了又没有办理相关手续，那么因欠月租费而产生的逾期也会影响你的个人信用!
四、酒驾、醉驾等交通违法行为。
五、坐地铁逃票等行为。
信用影响了会怎样?
可能无法贷款!信用如果有污点，你可能会无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款!而且不仅你不行，你的配偶也会被影响！
无法申请信用卡!如果你的现有信用卡或者贷款出现了逾期还款，你最近就很难申请信用卡了，因为在银行看来，可能是你财务出现了问题，想要“拆东墙补西墙”。
列入“黑名单”能否翻身?
涉及个人的信用记录，在失信行为终止之日起，这个失信记录只保留5年，5年后予以消除。不再作为惩戒对象的期限，具体由相关部门来制定。
信用问题要时刻关注……
居民在办理信用卡、贷款等选择还款方式的时候，最好采用自动关联账户，形成自动划款而不是被动划款，这样产生违约行为就会减少。其次，如果居民是因为善意行为而产生的不良记录，再贷款的时候居民可以找开户行说明情况，并申请开户行出具居民是因为善意行为产生信用记录的证明。
个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，对于日常消费、贷款，要注意还款期限，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额，避免出现逾期，树立良好的信用意识。其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。