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一家无网点无柜台的微众银行

2015年的第一个工作日,国务院总理李克强视察深圳前海微众银行(官网:www.webank.com),让整个互联网金融行业兴奋不已,因为这不仅是政府高层针对金融改革释放出的一个强烈信号,也是对互联网银行这一新兴金融业态莫大的肯定。

随着李克强在微众银行电脑端敲下首笔贷款业务的回车键,这家由腾讯作为第一大股东投资的互联网银行也幸运地成为国内第一笔互联网放贷业务的“操盘者”。

作为去年银监会正式批复筹建的5家民营银行之一,微众银行是国内第一家开业的互联网民营银行。下面一起来跟小编了解它吧!

【微众银行在跑步中前进……】

2014年7月24日,微众银行成为获准开始筹备的民营银行;

2014年10月22日,召开创立大会;

2014年12月12日,银监会正式批准微众银行开业;

2014年12月16日,完成工商注册领取营业执照;

2014年12月28日,微众银行官网上线,成为国内首家上线运营的互联网银行。

2015年1月4日,完成第一笔放贷业务。

目前微众银行已经处于内测阶段,微众银行公关部人士表示:他们通过大股东腾讯的大数据,邀请目标客户群进行贷款业务,但目前并未开展存款业务,贷款的钱来自于股东的资本金。

【微众银行的股东们】

微众银行注册资本30亿元人民币,股东共10家,由腾讯、百业源、立业为主发起人,其中腾讯凭借30%的占股比成为最大股东。

百业源占20%,立业集团占20%,深圳市淳永投资有限公司占9.9%,深圳市横岗投资股份有限公司占5%,深圳光汇石油集团股份有限公司占4%,涌金投资控股有限公司占3%,深圳市金立通信设备有限公司占3%,信太科技(集团)有限公司占3%,中华美林石油化工集团有限公司占2.1%。

【微众银行的经营范围有哪些?】

1、  吸收公众、主要是个人及小微企业存款;

2、  针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;

3、  办理国内外结算;买卖、代理买卖外汇;

4、  办理票据承兑与贴现;

5、  发行金融债券;买卖政府债券、金融债券;

6、  代理发行、代理兑付、承销政府债券;

7、  从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;

8、  经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务;

9、  代理收付款项及代理保险业务;

10、提供保管箱服务;

11、从事同业拆借;

【微众银行解析:银行界的新希望】

据小编了解,微众银行采取无营业网点、无营业柜台、依托互联网为目标客户群提供服务,并通过摄像头加人脸识别系统,与公安部身份数据匹配,所有的获客、风控、服务均在线上完成,解决传统银行业务线下网点亲见亲签的问题。

并且通过摄像头加人脸识别系统,解决传统银行业务线下网点亲见亲签的问题。可以很快判断出是否是本人申请贷款,远程操作,大大节省互联网贷款的审批速度。“刷脸”认证的同时,通过社交媒体等大数据分析,给用户信用评定,确定贷款额度。试营业期间,微众银行将通过内部分析和信息筛选,小范围地邀请目标客户群体参与,并逐步增加受邀客户数量。

内部人士表示,微众银行基于腾讯的用户和海量社交数据,为用户提供精准、及时的服务将是微众银行的核心业务应用,而腾讯大数据的主要来源是微信和财付通,里面有一些真金白银的资料,类似微信转账、银行微信服务号提供的账单信息、财付通交易信息。而类似QQ空间和腾讯微博这类纯社交媒体的空间信息作为辅助的参考。如客户有什么爱好、最近身体状况、情感状态如何、是否换工作等,都可以通过社交数据获得相应的信息,打造“大平台”运营模式。

一位微众银行的负责人模拟一位个体创业者,演示了微众在线放款的全流程。

首先是“刷脸”认证,该负责人拿起手机并将摄像头对准自己,很快软件系统识别出了他的身份,并与公安部身份数据匹配成功。与此同时,通过大数据分析,软件将其信用评定为83分,该负责人称,微众银行的大数据系统汇集了40万亿条数据信息,因此微众银行不需要调查信用、上门担保,整个服务完全依托于互联网。

【传统银行输在了哪里?】

互联网银行的首要特征就是“普惠”,主要针对的客户就是小微企业和个人消费者,那些善用互联网的年轻人、白领等草根阶层是微众银行的目标客户群。

与传统银行相比,微众银行无营业网点、无营业柜台、没有信用审核,更不需要抵押贷款,而是“以信用作担保,用数据防风险”依托互联网为目标客户群提供服务。未来,还会随着互联网发展趋势结合生物识别等创新技术,充分利用股东优势资源,陆续推出创新的产品和业务,有效满足客户的各类金融需求。

据不完全统计,小型银行每个账户IT成本100元,大型银行每个账户的IT成本20元—30元。而微众银行每个账户的IT成本降至1元。

编辑后语:

尽管微众银行的官网上目前尚无任何产品介绍,但“互联网银行”的定位相当醒目,所以预计未来的客户也将会以互联网人群为主。

扫描了其官网的二维码后,微众银行的“野心”更是“昭然若揭”,号称要帮助人们解决衣食住行等相关问题,为人们的生活带来更多可能。而无处不在的企鹅形象也暗示着微众银行有可能会与QQ的相关资源和产品进行深度整合,很显然,小马哥这次是要玩大的了。

与此同时,网络银行能否持续“火爆”,关键在于其能否针对传统银行难以覆盖的盲区,发挥自身与众不同的优势,弥补空白点,倒逼传统银行改掉傲慢、垄断的“坏毛病”。

希望迎来网络民营银行的春天,推动金融改革更好地服务实体经济,而不希望它只是野蛮生长,变为另一个“传统银行”。

专家解读

王汀汀指出,互联网来势汹汹,第三方支付日趋成为主流,通过网络无店员、无网点提供金融服务将是一大趋势。

分析师称,互联网技术越先进,对风险管控的要求就越高。目前来看,这种风险不可控的忧虑并未消除。

【延伸阅读】

微众银行PK阿里银行

民营银行一共批了5家,公认的是腾讯微众银行和阿里银行更有前景。两家运作思路和方式大致相同,都是依赖于网络或视频的方式审批贷款,都有自己的征信评级系统。

网商银行于2014年9月29日获批开始筹建,主要股东有蚂蚁小微、复星工业、万向三农和金润资产,其中由马云直接控制的蚂蚁小微占股30%,为最大股东。不客气地说,网商银行是马云在与中国五大银行正面开战的“图穷匕见”之作。

不管是客户群定位,还是产品服务形式,网商银行和微众银行都是“针尖对麦芒”,当然,两者的优劣势也都非常明显。阿里在互联网金融领域浸淫多年,其产品线相对更为丰富,大数据分析、风控能力和电商平台支持方面都要更胜一筹。而腾讯虽然进入互联网金融领域较晚,但凭借QQ、微信等平台上巨大的用户群资源,相关的金融产品也做得风生水起。

二马之争如今已经不可避免地上升到互联网银行层面,而这场看不见硝烟的战争不管谁输谁赢,对于传统银行而言都敲响了变革的警钟,如李总理所言——“希望用你们的方式来倒推传统金融的改革”。

互联网民营银行能撼动传统银行吗?

互联网银行架构工程师说:目前难以撼动,但是会引起传统银行的地震。长远看来,从理念上、从用户人数、用户构成等方面来说,也有超越传统银行的可能。

而深圳某商业银行个贷部负责人则说:民营互联网银行目前不可能取代传统银行,可能会抢夺传统银行个贷部门类似车贷、消费贷等业务,而对房贷这类大金额贷款,目前难以撼动。而对公业务则是传统银行强项。他同时纠正说:“民营互联网银行发放的几万十几万的款项只能称为小额贷款,小微贷款针对的是企业主,一笔至少也有个几十上百万的。”

[责任编辑:萨其]