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【专注金融百年 服务在您身边】老百姓如何守护好自己的钱袋子

近年来,随着我国经济高速发展,GDP已跃居全球第二,居民可支配收入持续增加,储蓄率高居世界第一,居民财富的保值、增值需求持续增加。目前,我国居民家庭资产配置相对比较单一,集中度高,以房地产、银行定期存款、传统银行自营理财为主,如何在变化的市场中寻求相对稳健而可观的收益,无论是对客户还是理财经理都提出了较大挑战。

首先聚焦银行定期存款以及传统理财产品,近年来,其收益呈下行趋势,如果仅配置定期存款、国债、结构存款等产品,叠加通货膨胀等其他因素,资产配置较单一的客户收益偏低,财富保值增值能力不足。如风险承受能力匹配,可适当丰富投资品类,提升投资收益率。

我们再将目光转向房地产行业,我国居民配置房地产比重约为77%,也就是家庭总资产100万元,其中约77万为房地产资产。对比同期占比,美国为24%,日本为36%。随着中国人口老龄化、人口增长率降低等因素,房地产投资需回归理性。近年来,国家出台多项房地产专向调控政策,以整治炒房现象,房地产投资已不再是投资首选。

在资管新规下,资管净值化转型加速,资本市场在财富配置中的重要性明显提高,促使居民加大权益类资产配置。随着国内资本市场的改革深入、机构化、专业化、国际化、市场化在提速,个人投资难度增加,预计未来更多投资者将通过权益类资产入市。同时提高直接融资比例是大势所趋,资本市场战略地位处于历史高度,作为全面深化资本市场改革的重要组成部分。2019年-2020年是权益类基金大发展的两年,强大的赚钱效应、灵活的申赎模式,公开透明的信息披露、丰富的投资标的、较低的投资门槛,使得基金已经成为老百姓投资理财新的选择,伴随金融从业者辛勤的投资者教育以及网络的普及,基金以及各类基金投资方式已深入寻常百姓家。

理财是一件相对专业的事,专业的事请交给专业的人,广大客户可以通过中国银行各网点理财经理的帮助与建议,我行理财经理会依托中国银行强大的投研团队,结合您的自身情况以及当下市场情况为您量身定制资产配置建议书,实现一站式金融服务,满足您多方位的财富金融需求。

于骞

个人简介

于骞银行从业11年,现任中国银行呼和浩特新华支行营业部理财经理,目前维护客户资产近7亿元,已取得AFP金融理财师、基金从业、保险从业等专业资格认证,擅长通过宏观经济分析为客户进行资产配置,从而使客户资产达到保值、增值的目地。

(中国银行)

[责任编辑:张彬]

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