张先生向记者展示购车合同 文·摄影／北方新报融媒体记者 周 蕾
8月26日，包头市民张先生向本报反映，他购买了一辆丰田普拉多越野车，总价47万多元。他首付了一半车款，剩余车款通过优信二手车公司办理了汽车金融贷款。今年8月，张先生打算还清全部贷款，却发现除了本金和利息，又多出5万余元，这些钱从何而来？张先生联系了优信二手车公司金融贷款部解决问题，但是一直等到记者发稿时还没有明确答复和解决方案。
8月27日，北方新报融媒体记者采访了张先生。张先生说，2018年7月31日，他在包头市航茂二手车交易市场看中了一辆丰田普拉多越野车，双方签定了二手车交易合同，总价475000元，首付249950元整，贷款225050元。张先生通过二手车经销商邵经理联系了优信二手车公司包头分公司金融贷款部的业务员办理了车贷。张先生签订了几十页厚的合同，而业务员并没有给张先生详细解释合同内容，也没有给他合同副本。对此张先生曾表示疑问，业务员则说合同不能给张先生，必须由公司保存。张先生只有一份二手车车辆交易合同和首付车款交易小票作为凭证。2018年8月至2019年8月，张先生按照约定每月还款8766.63元，一年共还款105199.56元。当张先生想一次性把尾款还清时，突然发现贷款金额由原来约定的225050元变成了278527元，比当时的贷款金额多出53477元。
张先生很奇怪，这5万多元是哪儿来的？于是他联系了优信二手车经营有限公司包头分公司金融贷款部，工作人员向张先生出示了一份车贷合同，这份贷款合同为融资租赁套系合同（回租），车辆总价变为399400元，首付金额变为122673元。购车协议上的车辆总价变为438271.32元，与张先生购车时的交易金额完全不符。张先生质疑优信二手车经营有限公司包头分公司私自更改了他的购车首付金额，提高了贷款金额，“套路”消费者。张先生与优信二手车经营有限公司包头分公司工作人员多次沟通，却迟迟没有得到答复。无奈之下，张先生向包头市市场监督管理局稀土路市场监督管理所进行了投诉。
8月27日，稀土路市场监督管理所冯所长将优信二手车经营有限公司包头分公司金融贷款部苏经理、二手车销售商邵经理和张先生三方叫到一起进行调解。冯所长告诉记者，现在张先生和优信二手车两方提供的贷款资料不全，需要两方继续调取补充提供贷款的相关材料。
记者在优信二手车经营有限公司包头分公司金融贷款部苏经理提供的合同复印件中看到合同总额是401200元，首付款122673元，购车总价399400元。每期租金数额应付8766.62元，租赁期数36期，以上金额与张先生提供的车辆交易合同上标注的总车价和首付款数不符。记者看到，汽车第一受益人出租方为甲方：凯枫融资租赁(杭州)有限公司。
记者随后采访了优信二手车经营有限公司包头分公司金融部的苏经理。苏经理表示，这件事已经过去一年了，当时给张先生办理车贷的业务员已经离职。现在他要把问题反馈到总部，从总部法务部调取原始信息核实，7~10个工作日就会给张先生回复。苏经理还表示，总部明令禁止工作人员随意接受记者采访。
记者又采访了二手车销售商邵经理。邵经理表示，现在他已经不做二手车销售了。张先生购车时，他负责联系了优信二手车经营有限公司包头分公司汽车金融部业务员给张先生办理的贷款，没想到会出现这样的问题。
8月30日，优信二手车公关部名叫张秋涵的工作人员联系了北方新报融媒体记者，回答了张先生购车贷款的一系列问题。
为什么优信二手车金融贷款部工作提供的合同为融资租赁套系合同？张秋涵表示：优信作为二手车交易服务平台，可以为用户提供多种金融购车方案，以便用户选购到心仪的车辆。在优信的融资租赁金融合同中，明确标明客户购车的金融方案为融资租赁模式，并详细展示了各项费用明细，客户只有知情并认可后，才会确认签字。
记者提出，为什么合同中的车辆总价变成了399400元，首付金额变更成122673元。购车协议上的车辆总价变更成438271.32元，与张先生购车时的交易金额多出了5万余元？张秋涵表示，经核查，张先生于2018年7月31日通过优信平台购车，客户当时选择公司提供的融资租赁金融服务。在优信与其签署的相关合同中，车辆车价为37万余元，首付款12万余元，融资总额为27万余元，其中包括车辆尾款、第三方服务费第三方服务费、GPS费等费用。此融资租赁额在合同上有注明，该融资金额是综合考虑到出租人提供的融资成本及交易机会成本、服务成本以及车辆再次转让会产生的车辆贬值等情况所确定，承租人对此表示理解并接受。
记者在采访中了解到，包头多名消费者在优信二手车公司办理汽车贷款时都出现了贷款金额高出实际贷款金额的问题。为此，消费者王俊飞还建立了“二手车贷款维权群”，群内目前有9人。
10月21日，记者采访了王俊飞，他说，群里的9名消费者都是从优信二手车公司办理了汽车金融贷款，随后发现贷款金额高出实际贷款金额，大家质疑该公司涉嫌伪造合同。王俊飞从包头市航茂二手车交易市场购买了一辆二手逍客汽车，购车总价7.3万，首付3.65万元，贷款3.65万元。他从优信二手车公司办理了汽车金融贷款每月还贷款，一年后王俊飞打算一次性还清贷款，但是他登录优信二手车APP查询发现，已支付金额21737元，与实际购车首付款不符，核算下来实际贷款金额高出1.75万元。王俊飞找到优信二手车包头分公司，但是工作人员一直拖着不处理。在维权过程中，王俊飞先后联系到9位车主，都出现了相同问题。现在，大家已经到稀土高新区食品药品监督工商行政管理局和稀土高新区知行路派出所投诉，进行集体维权。
10月21日，记者再次联系了张先生，他表示，优信二手车经营有限公司一直没有给出合理解释，相关单位也没有给出处理和调解结果。由于担心车辆被扣回，他每月仍然还着高额贷款。
记者采访了一位从事二手车贷款业务多年的资深人士，他说，消费者通过汽车金融公司或银行来贷款是有很大差别的。很多消费者对融资租赁的运作方式不了解，大部分消费者以为都是从银行贷款。融资租赁的运作方式和银行贷款最大的差别在于，消费者用融资租赁售后回租的方式购车的话，汽车所有权属于租赁公司。不像是在银行贷款买车，所有权在消费者。有些二手车业务员没有明确提示购车者这是融资租赁合同，普通消费者根本不明白两者之间的差别。二手车电商通过融资租赁先把车子买下，然后租给消费者。所谓的月供就是租金。每辆融资租赁车都会装有GPS系统，监视车辆。如果车主一个月没有还租金，车子就有可能被强制开走。
