2016年即将结束,银行每年在12月31日进行年终结算,家庭理财同样也需要这样的“年终结算”,盘点一下家庭在2016年全部收入与支出,哪项消费支出是合理的,哪些消费是过度的,需要日后节俭。
那么怎样做才能使“年终结算”一目了然呢?建议准备好一笔资金,每月从这笔资金中提取需要的生活费用,每月家中各项收入进项都统一进入一个账户管理,通过账户收入累计即可直观得出全年收入合计。每年家庭生活费用最好是今年使用去年积攒起来的生活费用资金,不至于等待领了工资,才能有下个月的生活费。
其实家庭理财不是多么难的事情,最简单的是选择一只业绩好的货币基金,每月收入购买这支货币基金,这支基金账户只进不出,最后到年底账户中货币基金份数就可知全年收入是多少。也可在资金达到购买理财产品标准时,选择购买理财产品,年底合计两个账户项目数字便知全年收入。
假设2016年已积累好2017年全部生活费用10 万元,在 2016年 12月底赎回满足 2017 年 1 月当月的生活费用,有的基金公司年底关闭赎回系统日期较早,一定提前赎回避免元旦前那天资金不到位,余下资金放入一个固定基金用于生活费用账户每月支付使用。这笔 10 万元资金包括家庭中衣食住行各项费用,每月提取赎回资金一定要按照生活费用支出限度提取,不能过度支出。
每月消费支出有两种支付方式,一种是现金用于小额消费,另一种刷信用卡用于大宗商品。这样一来消费透支有还款期限,等到规定还款期前赎回货币基金,到账之后归还信用卡透支额,使得资金二次循环,同时在等待还款期限时,资金在货币基金账户中赚取收益。
这种简单易学的理财方式既能满足家庭生活消费,能清楚计算出全年收入和全年支出,而且也能自检全年支出是否超标,清楚哪笔消费超过控制点。这样资金循环使每一笔收入都未存放低息理财产品,每一笔资金都达到收益最大化,给家庭生活多增加财富。