理赔服务是消费者感受到保险价值的关键环节,也是保险服务水平的直接体现。近日,各家人身险公司陆续发布2022年理赔服务报告。从行业整体赔付情况来看,赔付件数、赔付金额、理赔时效等消费者普遍较关心的数据指标均呈现上升趋势。
详解人保寿险理赔年报:
医疗险、重疾险赔付占比最高
人保寿险1月12日公布的年度理赔服务报告显示,该公司积极践行金融央企的政治性、人民性和发挥专业性,将“客户至上”贯彻到每一份赔案,全力为客户提供优质、高效、温暖的理赔服务。2022年理赔服务客户130.56万人,理赔案件量达316.01万件,赔付金额69亿元。
哪些险种的赔付占比高呢?当然还是医疗险和重疾险两大刚需险种。从人保寿险2022年理赔年报披露的赔款金额来看,医疗险赔款仍为首位,占整体半数以上。重疾险赔款逐年递增,接近30%。此外就是寿险、意外险,赔付比例分别占到10%和5%左右。
从重疾理赔数据来看高发病因。恶性肿瘤在不同年龄段均为重疾首位,其中白血病为儿童恶性肿瘤赔付首位。从恶性肿瘤分类来看,男女甲状腺癌均位于第一位,饮食习惯、生活节奏紧张为该病高发的主要因素。环境、吸烟等原因导致肺癌增加。人保寿险建议广大客户坚持定期体检,保持规律运动,提高保险保障,为自己的健康撑起保护伞。
在赔付金额上,千万级赔付案也在频现。人保寿险理赔年报中显示,2022年理赔金额TOP1的金额为4800万元,成为年度单笔赔付之最。每个赔案都是服务承诺的兑现。保险公司定期发布理赔服务报告,尤其是大额理赔案件,可以彰显保险产品较强的风险补偿能力。
重疾理赔年轻化,保障额度有待提高
世界卫生组织将46-55岁这十年,称为“生命高危期”。因为这十年期间,是心脑血管疾病、癌症等大多数疾病的高发阶段。从保险公司理赔情况来看,这一高危期正在逐渐提前。重疾年龄趋于年轻化,年轻人更应养成良好的生活习惯,且更应重视配置保障。人保寿险2022年理赔年报数据反映,男女性重疾理赔更易发生在41～60岁阶段,案件数占比近7成。其次是19～40岁阶段,案件数占比超1/4。这两个年龄段,恰恰又是上有老下有小家庭责任最重的时期。
同时,从已经赔付的情况来看,多数消费者面临着重疾险保障不足的情况,多数保险公司重疾赔付金额集中在15万元以下,甚至更多集中在10万元以下,与高达几十万元乃至上百万元的重大疾病治疗和康复费用相比,存在较大缺口。人保寿险2022年重疾赔案件均赔付近13万元。因此提升自身风险保障意识,配齐商业保险保障尤为必要。
对于消费者来说,在加配重疾险的同时,也可以考虑配置一份百万医疗险,保费只需要一百到几百元,却能够解决重大疾病的医疗费用。
数字化和智能化助推理赔提速
科技正在保险理赔服务中扮演着越来越重要的角色。2022年,人保寿险大力推进智慧运营,加大适老化改造,推进绿色服务,理赔时效再次提升。全年理赔案均索赔支付周期1.39天,个险线上化率96.55%,小额理赔获赔率近100%,理赔结案率99.87%,位于行业领先水平。
同时,该公司加快推动数字化转型,用科技赋能理赔服务,针对两全险案件实现系统自动识别、校验,10万元以内资料齐全无风险案件实现闪赔。通过人保寿险E服务、中国人保APP、人保寿险管家APP等为客户提供多平台线上理赔服务,全年线上案件赔付总金额24.47亿元。
积极参与社会治理,解决人民群众急难愁盼
2022年,人保寿险怀“国之大者”,勇担社会责任。一是在抗击疫情过程中积极履行国有保险企业责任,向感染新冠客户支付赔款1620.49万元。二是充分发挥保险的社会稳定器作用,始终把防灾减灾作为深度参与社会治理的重要工作,积极提供快捷温暖的应急服务。2022年度累计启动74次应急服务,为在东航空难、泸定地震、南方台风暴雨、安阳火灾、长沙民房倒塌等危急事件中出险客户提供565.49万元应急赔款。三是参与扶贫济困,助力乡村振兴发挥保险社会管理功能,加强与各地政府和相关部门合作,对特殊群体人员建立兜底保障机制,助力乡村振兴战略。2022全年扶贫专属产品共为125.05万人次提供了人身保险保障,服务范围覆盖全国19个省,理赔服务客户近7000人,给付赔款1159.69万元。
2023年人保寿险将深入落实集团“卓越保险战略”和公司“服务驱动发展战略”,积极参与多层次、多支柱社会保障体系建设,继续为客户提供有温度、有速度的保险理赔服务。
